В Алматы расследуют предполагаемое мошенничество под видом выдачи микрозаймов в криптовалюте. В центре расследования оказался интернет-ресурс Alemcredit.com, сообщает SotReport.kz со ссылкой на Агентство по финансовому мониторингу.
По версии следствия, клиентов привлекали через социальные сети агрессивной рекламой займов на выгодных условиях. Человек проходил идентификацию, передавал персональные данные и подписывал электронные документы. Но после оформления условия менялись: заемщик получал меньше заявленной суммы, часть денег удерживалась в виде комиссий и других платежей, о которых заранее не сообщалось. Полная стоимость займа, переплата, вознаграждение и штрафные санкции также, по данным АФМ, заранее раскрывались не полностью.
Расследование продолжается, поэтому окончательные выводы о виновности его фигурантов может сделать только суд.
Займы без финансовых услуг
Но в этой истории есть деталь, на которую АФМ в своем сообщении отдельно не акцентирует внимания.
На сайте AlemCredit прямо указано: «Сервис AlemCredit не оказывает финансовых услуг, не является микрофинансовой организацией». Там же утверждается, что платформа не подлежит лицензированию и предоставляет доступ к цифровому активу. При этом на том же ресурсе пользователю предлагают получить заем, а в разделе FAQ подробно объясняют, как получить и вернуть USDT.
Более того, сайт предлагает «займ на карту», обещает гарантированное одобрение заявки и рекламирует получение до 750 USDT.
Получается довольно любопытная конструкция: для клиента это заем, а сам сервис одновременно заявляет, что финансовых услуг не оказывает.
И именно здесь история выходит далеко за пределы одного уголовного дела.
Криптовалюта меняет название, но не суть
Обычный микрокредит в Казахстане находится в жестко регулируемом поле. Для микрофинансовых организаций установлены требования к лицензированию, раскрытию условий, ставкам, порядку взыскания задолженности и защите заемщика.
Криптовалютная оболочка позволяет создать продукт, который для потребителя выглядит практически так же: человек получает деньги, берет на себя обязательство вернуть больше и сталкивается с последствиями просрочки. Но юридически ему могут предлагать уже совсем другую конструкцию.
История AlemCredit хорошо показывает риск такого разрыва. По данным АФМ, возврат средств осуществлялся через банковские карты третьих лиц — дропперов. Для работы ресурса использовалась разветвленная инфраструктура из юридических лиц, телекоммуникационных ресурсов и технических средств. Во время обысков изъяли SIM-боксы и большое количество SIM-карт для массовых SMS-рассылок.
Это уже совсем не похоже на простой спор заемщика с кредитором о размере комиссии.
Вопрос шире одного сайта
АФМ квалифицирует расследуемую схему как предполагаемое мошенничество. Но сам кейс ставит перед регуляторами еще один вопрос.
Если в интернете можно массово рекламировать продукт как заем, выдавать его в цифровом активе, принимать погашение с банковских карт и при этом заявлять, что сервис не оказывает финансовых услуг и не является МФО, где проходит граница финансового регулирования?
Криптовалюта здесь может оказаться не главной проблемой. Главная проблема - возможность использовать новую технологическую форму для отношений, которые для обычного человека по своей сути остаются старым добрым займом.
И пока следствие разбирается с AlemCredit, регуляторам стоит ответить на более системный вопрос: достаточно ли действующих правил, чтобы защищать заемщика, когда кредитор перестает называть себя кредитором?
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Прокурорский фильтр не пугает: почему чиновники продолжают мешать инвесторам
Поделиться:
Мы в социальных сетях