На что только не идут банки, чтобы обогатиться – начисляют скрытые проценты, занижают стоимость залогового имущества, отказываются исполнять банковские гарантии. А когда суд признает действия финансовых институтов незаконными и обязывает вернуть деньги законным владельцам, представители банковского сектора делают все, чтобы не возвращать деньги.
First Heartland Jusan Bank
Так в 2020 году, суд признал недействительным договор банковского займа (в долларах США) между ИП «Есенбекова Гульнар» и АО «АТФ Банк» (сейчас банк поглощен First Heartland Jusan Bank) и постановил – вернуть женщине выплаченные деньги. Но в БВУ не торопились. Вместо исполнения решения суда, они провели конвертацию займа, причем по курсу 2015 года. Так что сумма задолженности банка перед клиентом снизилась с 10,9 млн. тенге до 4,3 млн тенге. Но даже несмотря на снижение своей задолженности, банк оставил деньги у себя на счетах.
В 2023 году предприниматель снова обратилась в суд за взысканием с банка реальной суммы задолженности, а также неустойки в размере 4 млн тенге за 811 дней просрочки по исполнению судебного решения.
В суде действия банка по конвертации признали незаконными и напомнили ст.953 и 954 ГК РК – «лицо (приобретатель), которое без установленных законодательством или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (неосновательно обогатилось) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество». И добавили, что суд уже признал договор недействительным, а значит деньги предпринимателю нужно вернуть.
Неустойка
А вот с неустойкой все оказалось сложнее. Да, п.2 ст.958 ГК РК гласит, что неустойка начисляется на сумму «неосновательного денежного обогащения» и за «пользование чужими деньгами с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денег».
П.1 ст.353 ГК РК добавляет, - «неправомерное пользование чужими деньгами в результате неисполнения денежного обязательства либо просрочки в их уплате, либо их неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежит уплате неустойка».
Вот только, проанализировав ряд судебных решений, нашей редакции стало очевидно, - судебная практика сложилась не в пользу обманутых. Да, основную сумму долга, им возвращают. Но суммы неустоек судьи всегда значительно снижают. При этом, никто не считает сколько банк успел заработать, используя чужие деньги месяцами. А ведь п.2 ст.958 ГК РК говорит именно об этом – «необоснованное денежное обогащение».
В случае Есенбековой, суд снизил размер неустойки из расчета 90 дней просрочки (а не 811) – 451 тыс. тенге. Судья посчитал, что это будет «соответствовать критериям справедливости и разумности, так как истец, не заявляя ранее данные требования, тем самым увеличивала размер неустойки».
«Банк ЦентрКредит»
В случаях с крупным и средним бизнесом неустойки составляют значительно большие суммы. Так, «Банк ЦентрКредит» больше года незаконно пользовался более чем 27 млрд тенге. Еще в 2017-18 годах АО «БЦК» выдал иностранным подрядчикам банковские гарантии за казахстанскую компанию, привлеченную к реконструкции автодороги. Другими словами, БВУ выдал документ, в котором обещал вернуть полученный компанией аванс, если она нарушит обязательства по контракту (нарушит срок реализации проекта, не освоит деньги и так далее). А в обмен на гарантию, иностранная компания перечислила аванс своему партнеру на счет АО «БЦК».
Вот только компания добросовестно работать не стала, а когда подрядчики обратились в банк за деньгами, выяснилось, что возвращать аванс никто не собирается.
Читайте также: БВУ закон не писан: Банк ЦентрКредит отказывается выполнять свои обязательства
Строителям пришлось два года судиться с банком, и дважды пройти все судебные инстанции прежде чем БВУ вернул им деньги. Все это время, бизнесмены не могли закончить проект реконструкции дороги. И сколько денег за этот год мог заработать банк, используя средства иностранной компании, или просто положив их на депозит – неизвестно. Но, мы попробовали посчитать.
Так, например, если бы эти 27 млрд. инвестор положил на год на депозит, то по самым грубым подсчетам, используя формулу (Прибыль за месяц = Сумма вклада × Годовой процент / 365 дней × Количество дней в месяце) получится, что в 2022 году компания в месяц получала бы доход в 319,560 млн тенге. А с учетом, что ежемесячно сумма вклада увеличивается, бизнесмены, только за один год, смогли бы получить около 4 млрд тенге. Известно, что суды шли два года, а значит, по такой логике, упущенная выгодна компании составила не менее 8 млрд тенге. И столько же, теоретически, за это время, мог заработать банк.
При этом, в мае 2024 года в СМИ появилось сообщение о том, что «Банк ЦентрКредит» выплатил четырем членам правления 480 млн тенге за 2023 года, что на 43 млн больше, чем в 2022. И это несмотря на то, что чистая прибыль банка снизилась на 6,6% со 144,9 млрд тенге до 135,2 млрд тенге.
Интересно, смог бы банк выплатить дивиденды членам правления, если бы вовремя выполнял свои банковские гарантии?
Читайте также: Банк ЦентрКредит перестал игнорировать решения судов и заплатил по счетам
К слову, представители фининститута отрицают, что пользовались деньгами иностранцев. В суде они заявили, что банк «никогда не получал, соответственно, не мог пользоваться ими (деньгами – от авт.) неправомерно». А судебные решения, обязывающие исполнить банковские гарантии и вернуть деньги строителям, «не указывают и не доказывают получение и неправомерное пользование чужими деньгами».
Кроме того, представитель «Банка ЦентрКредит» добавил, что в ситуации виноваты все кроме них – «СП КазГерСтрой» в том, что не выполнил свою часть работы, а инвестор в том, что неправильно требовали от них исполнения банковских гарантий. Якобы, если бы иски выглядели иначе, они бы быстрей вернули деньги и не тормозили реализацию государственного проекта по строительству и реконструкции дороги. При этом, в банке умалчивают, что по закону, они должны были перечислить все неосвоенные «КазГеоСтрой» деньги уже через пять дней, после обращения к ним иностранной компании.
Помимо этого, в банке заявляют, - если у инвесторов есть претензии по неустойке, пусть обращаются к «КазГерСтрой». Вот только деньги на реализацию проекта все это время лежали на счетах АО «БЦК», а не у подрядчика. А значит и выгоду от этих средств мог получить только финансовый институт, который как будто специально, больше года судился с предпринимателями, вместо того, чтобы вернуть деньги.
Поделиться:
Мы в социальных сетях