16:15, 29 декабря 2022

Фото из открытых источников

Закон предусматривает возможность избавиться от долгов через три процедуры.

Депутаты сената приняли закон "О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан" и направили на подпись президенту. 

На 1 октября 2022 года задолженность перед банками второго уровня, микрофинансовыми организациями и коллекторскими агентствами имеют 7,8 млн человек.

Закон предусматривает возможность восстановить свою платежеспособность через процедуры внесудебного банкротства, судебного банкротства и восстановления платежеспособности. Все три процедуры инициируются только самим должником, то есть у кредитора нет права применить их в отношении должника.

Процедура внесудебного банкротства будет применяться при следующих условиях: 

- долг перед банками, микрофинансовыми организациями и коллекторами не превышает 4,9 млн тенге (1600 МРП);

- отсутствует официальный доход или доход не превышает прожиточный минимум – 36 018 тенге.

При этом у должника не должно быть имущества, и необходимо провести процедуру урегулирования с банком по долгам. 

Внесудебное банкротство можно применить исключительно по долгам перед банками, МФО и коллекторскими агентствами. Заявку можно будет подать на веб-портале "Электронное правительство". Затем через информационную систему будет проводиться автоматическая сверка с данными заинтересованных государственных и иных органов на предмет соответствия должника входным критериям.

По долгам свыше 4,9 млн тенге и по остальным видам долгов граждане смогут применить судебное банкротство. При этом имущество должника подлежит реализации на торгах. Вырученные средства направляются на погашение долгов перед кредиторами в соответствии с установленной очерёдностью. Если единственное жильё является предметом залога, то кредитор будет вправе его изъять в ходе судебного банкротства. Если единственное жильё не является залогом, кредиторы не смогут на него претендовать. Оставшаяся непогашенная сумма подлежит списанию при условии отсутствия признаков недобросовестности должника.

Процедуру судебного банкротства исполняют финансовые управляющие, в состав которых входят:

- администраторы, осуществляющие процедуру банкротства юридических лиц и ИП;

- профессиональные бухгалтеры;

- юридические консультанты;

- аудиторы.

Следует отметить, что предусмотрены последствия, которые возникают с момента применения внесудебного и судебного банкротства:сроки долговых обязательств считаются истекшими;

- запрещается кредиторам требовать от должника исполнения обязательств;

- прекращаются начисления неустойки (пени, штрафов) и вознаграждения;

- приостанавливается исполнение решения судов о взыскании долга;

- должнику запрещается совершать сделки по получению займов, выдаче гарантий и поручительств.

Третья процедура – это процедура восстановления платежеспособности, предусматривающая возможность получить в суде рассрочку на оплату долгов (до пяти лет) при наличии стабильного дохода. План восстановления разрабатывается совместно с финансовым управляющим и утверждается в суде. Преимуществом этой процедуры является то, что должник не обретает статус банкрота, следовательно, на него не распространяются последствия от банкротства.

Закон предусматривает следующие последствия, которые возникают после процедуры банкротства:

- ограничение на получение займов и кредитов в течение пяти лет;

- повторно применить банкротство граждане смогут только через семь лет;

- предусмотрено проведение мониторинга финансового состояния банкрота в течение трёх лет после банкротства.

Депутаты сената приняли основной и сопутствующий законы в двух чтениях и направили их на подпись президенту.