Эксперты рассказали, почему в работе с заёмщиками и должниками очень важны знания психологии.
В студии ток-шоу "Неге?" эксперты обсудили убийство пятерых человек в Алматы. Они говорили о несовершенстве банковской системы, работе с заёмщиками и о том, как важно и банковским работникам, и судебным исполнителям, и полицейским быть немного психологами.
Формально Игорь Дужнов – пока лишь подозреваемый в убийстве пятерых человек. Реально же все (даже его супруга) понимают, что именно он совершил это убийство и ему придётся за это ответить. Для такого преступления оправданий, разумеется, быть не может. Однако всем казахстанцам сейчас очень важно понять, что толкнуло акбулакского стрелка на убийство и можно ли было как-то предотвратить столь страшное развитие событий. Это нужно вовсе не для того, чтобы оправдать действия преступника, а для того, чтобы другие заёмщики, другие полицейские, другие частные судебные исполнители не оказались в подобной ситуации, важно найти слабые места в банковской системе и подлечить её.
По словам экспертов, из 9 млн экономически активного населения Казахстана у 7 млн есть кредиты. Казалось бы, это очень много. Однако, как пояснила Ляззат Усенбекова, директор по защите прав потребителей финансовых услуг Ассоциации финансистов Казахстана, по уровню проблемных займов в стране ситуация стабильная.
"Согласно рекомендациям международных банковских институтов, считается нормой, если уровень NPL (займов с просрочкой более 90 дней) не превышает 9%. В Казахстане сейчас он ниже", – уточнила эксперт.
Правовой эксперт Орынбасар Дузбаев считает, что случаи, подобные акбулакской трагедии, могут повториться, потому что людей, столкнувшихся с такими проблемами, в Казахстане очень много.
"Я хочу сказать, что это не последний случай. К нам часто и много обращаются за правовой защитой. Мы физически не успеваем помочь всем. Зачастую даже судебные решения бывают разными. Кому-то недвижимость оставляют. Например, есть постановление Верховного суда о том, что после 15 октября, с началом отопительного сезона, нельзя конфисковывать единственное жильё.
Я предлагаю ввести норму, чтобы все споры касательно единственной жилой площади решали с помощью государственных судебных исполнителей", – сказал Дузбаев.
Также он предлагает запретить заёмщикам оставлять в залог единственное жильё.
Ляззат Усенбекова при этом уточнила, что необходимо чёткое определение понятия "единственное жильё", потому что у кого-то это трёхэтажный замок с бассейном площадью в несколько сотен квадратных метров, а у других – квартира в хрущёвке.
Эксперт уточнила, что нуждающимся в жилье казахстанцам вовсе не обязательно загонять себя в ипотечную кабалу. Есть госпрограммы, помогающие им получить недвижимость на более мягких условиях. Социально уязвимые граждане могут претендовать на жильё от государства, кроме того, есть арендное жильё по госпрограмме. А приобрести в собственность недвижимость можно по программам с пониженной ставкой "Шанырак", "Баспана", "Умай" (для женщин).
Известный психолог Зубайда Кененбаева считает, что казахстанцам следует более ответственно отнестись к подписанию бумаг при получении кредита. Многие не вникают в юридические тонкости, которые потом могут обернуться проблемами, а представители банков при этом не особо заинтересованы в том, чтобы заёмщик понимал, какие серьёзные обязательства он на себя берёт и как непросто будет их выполнить. Поэтому, полагает Кененбаева, при подписании договора должен присутствовать государственный юрист, который разъяснит клиенту банка возможные последствия.
Кроме того, по мнению эксперта, судебные исполнители должны получать знания по психологии, чтобы профессионально оценивать состояние человека, с которым он работает.
"Судебному исполнителю надо было регулярно беседовать с человеком, объяснять, как можно решить проблему. Тогда бы гражданин не проявил такую агрессию в последний момент, когда пришли забирать дом. Гражданин был не в аффективном состоянии, но в почти приближенном к нему. Он не смог сдержаться. С точки зрения психологии, современное общество можно назвать больным обществом, потому что мы не можем контролировать свои действия. Сейчас чуть что бросаются с кулаками. Не думают, ребёнок перед ними, женщина или старик, хватит сил или нет. Если человека не посещают такие мысли, то у него, по моему мнению, психическое отклонение", – добавила эксперт.
По её мнению, знания по психологии также важны для полицейских.
"Мы должны психологически готовить судебных исполнителей, участковых полицейских. Они с первого взгляда должны понимать, есть ли вероятность угрозы от гражданина, стоит ли сейчас на него давить или же обойтись деликатнее", – подчеркнула Кененбаева.
И в целом, по мнению психолога, обучение психологии должно быть в вузах для всех специальностей, предполагающих взаимодействие с людьми.
Ляззат Усенбекова в ходе дискуссии на ток-шоу выступила в защиту банков. По её словам, банки, как правило, идут навстречу заёмщикам, пытаются ослабить кредитную нагрузку. При этом финансовый эксперт согласилась с тем, что важна психологическая подготовка для людей, работающих в кредитной сфере.
"Я в свое время работала в Комитете регулирования финансового рынка, в Нацбанке, – рассказала она. – Заёмщики ведь жалуются, и их заявления рассматриваются. Вообще из всех жалоб финансового характера 99% приходятся на заёмщиков. И мы тогда проходили специальные курсы психологии, чтобы правильно взаимодействовать с такими гражданами. Часто бывало, что объясняешь человеку всё официально, вежливо, по букве закона, а тебе в ответ ругань и оскорбления. Для такого и нужна психологическая подготовка. Рост количества жалоб начался с 2008 года, то есть с момента глобального экономического кризиса. Цифра 99% кажется внушительной. Но если рассматривать кредитный портфель банка, то жалуются менее 1% заёмщиков. Было внесено много дополнений в законодательство для облегчения их положения".
При этом, добавила Усенбекова, как правило, банки предоставляют своим клиентам возможность изменить условия договора.
"Например, если гражданин докажет, что потерял источник дохода, работу, то предусмотрены льготы, понижение ставки, списание части задолженности, изменение способа оплаты и прочее", – пояснила она.
С Усенбековой согласился и Орынбасар Дузбаев. По его словам, если заёмщик сотрудничал с банком до того, как его кредит попал в проблемный отдел, то в 90-95% вопрос решается – можно договориться об уменьшении пени, размера ежемесячного платежа.
"В закон ввели новую норму. Она начнет действовать с 1 октября. Если после письма из банка должник и заёмщик пришли к соглашению, то это хорошо. Если ни к какому согласию прийти не удалось, то гражданин может обратиться в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка, – добавила представитель Ассоциации финансистов. – После чего агентство все досконально проверит, как поступил банк, не допустил ли он где-то ошибку. Оно выступает как медиатор между ними. Агентство всегда на стороне должника. В таких сложных ситуациях должнику помогает юрист. Если должник относится к социально уязвимым слоям, то банк обязан приостановить все свои действия по взысканию задолженности. Конечно, и на это есть свой срок – 60 дней. Спустя 60 дней банк вправе возобновить взыскание задолженности".
Зубайда Кененбаева попыталась ответить на вопрос, в чём причина повышенной агрессивности в казахстанском обществе, почему наши сограждане готовы простить Дужнову убийство пятерых человек якобы потому, что тот стал "жертвой системы". По словам экспертов, нынешние взрослые росли в 90-е годы, когда их родители были слишком заняты борьбой за выживание и редко были ласковы со своими детьми. Кроме того, это было время, когда конфликты решались в первую очередь силой.
"Наше общество больно, в нем возобладает агрессия. Мы все решаем проблемы силой, криками, скандалами. Сейчас люди не то чтобы с прохожими, даже дома с семьёй нормально поговорить не могут", – с сожалением констатировала психолог.
Поделиться:
Мы в социальных сетях